Dans la brume

L'âge de la retraite dans les pays industrialisés a augmenté au cours des trois dernières décennies, car plus de personnes travaillent plus tard dans leur vie. Cette colonne se concentre sur l'Allemagne, examinant cette tendance et les facteurs contributifs. Malgré des tendances comparables en matière de santé, de niveau de scolarité et d'activité du conjoint sur le marché du travail, ces trois facteurs ne semblent pas expliquer l'augmentation de l'âge de la retraite. Au lieu de cela, les modifications des règles de retraite publiques semblent être le principal moteur. L'espérance de vie a augmenté de façon spectaculaire presque partout dans le monde. Dans le même temps, l'âge de la retraite a baissé dans les pays industrialisés, ce qui a exercé une pression énorme sur leurs systèmes de retraite. Plus récemment, cependant, travailler plus tard dans la vie a fait son retour. Les taux d'emploi des personnes âgées de 55 à 64 ans ont augmenté dans la plupart des pays de l'OCDE depuis la fin des années 90 (OCDE 2017), renversant ainsi de façon marquée la longue tendance à la baisse amorcée au début des années 70. Le taux d'emploi moyen des personnes de cet âge dans les pays de l'OCDE était de 44% en 2000 et a atteint 58,4% en 20161. La tendance actuelle à la hausse de la participation au marché du travail se poursuivra-t-elle, réduisant les conséquences négatives du vieillissement sur la viabilité budgétaire, ou la participation ralentira-t-elle encore? Expliquer les causes de ce renversement renversant de la participation à la population active aux âges plus avancés est l'objectif actuel du Projet international de sécurité sociale (ISSP) .2 Le projet examine les interactions entre les régimes de sécurité sociale et les comportements de retraite, couvrant 12 pays occidentaux industrialisés (neuf États membres de l'UE). États-Unis, Canada et Japon). Dans cette colonne, nous nous concentrons sur l'Allemagne (Börsch-Supan et al.2017), le pays qui a connu la plus forte augmentation du taux d'emploi chez les 55-64 ans. L'Allemagne affichait auparavant un niveau relativement bas d'emploi de la vieillesse (38% en 2000 pour le groupe des 55-64 ans). Quatorze ans plus tard, ce taux a atteint un taux impressionnant de 69% (OCDE 2017). La figure 1 montre ce renversement de tendance chez les hommes allemands de plus de 55 ans. Le tableau est plus complexe pour les femmes, qui ont connu une augmentation assez constante dans le groupe d'âge 55-59 ans et un léger renversement dans le groupe d'âge 60-64 ans (figure 2). Figure 1 Participation à la population active par groupe d'âge, hommes Tendances historiques des déterminants de la participation à la population active L'une des causes de l'inversion de tendance de la participation des personnes âgées à la population active pourrait être les tendances historiques. Les cohortes plus jeunes sont en meilleure santé et ont été mieux éduquées, ce qui permet de prolonger leur vie professionnelle. En outre, le rôle des femmes dans la société a radicalement changé, affectant la participation au marché du travail des deux sexes. Quelle part du renversement de tendance peut être attribuée à ces développements séculaires? La réponse est étonnamment petite, du moins pour les hommes. La figure 3 présente les profils de participation selon l'âge par groupes de cohortes sélectionnés. La participation des hommes à la population active reste essentiellement constante pour toutes les cohortes de naissance considérées jusqu'à l'âge de 55 ans et commence à diverger après cet âge. En revanche, la participation des femmes à la population active est nettement plus élevée à chaque âge de la cohorte considérée. Figure 3 Participation à la population active selon la cohorte et le sexe Source: Panel socio-économique allemand (GSOEP) En approfondissant un peu les tendances historiques, nous examinons d'abord la santé. La figure 4 montre les taux de mortalité par cohorte à 60 ans par sexe depuis 1960. Elle montre une nette tendance à la baisse - au cours des cinq dernières décennies, le taux de mortalité a diminué de moitié pour les hommes et les femmes. Nous supposons que cette baisse de la mortalité reflète également des améliorations de la santé aux âges plus jeunes qui, à leur tour, devraient générer une plus grande capacité de travail. Figure 4 Taux de mortalité par cohorte à 60 ans Source: Base de données sur la mortalité humaine Si nous regardons ces tendances par rapport aux tendances de la participation à la population active, nous voyons qu'avant le milieu des années 80, lorsque les améliorations de la longévité relative des hommes étaient particulièrement fortes pour les âges à risque de retraite, la participation à la population active de ce même groupe d'âge suivi une trajectoire décroissante. Lorsque la tendance s'est inversée, elle l'a fait surtout pour la tranche d'âge 60-64 ans, tout en restant plutôt stable pour les plus de 65 ans même si la longévité était en hausse notamment pour cette tranche d'âge. En ce qui concerne les femmes, les améliorations relatives les plus importantes ont principalement touché les femmes de plus de 65 ans; cependant, il s'agit du seul groupe d'âge chez les femmes où la participation à la population active est restée plutôt stable au fil du temps. Le niveau de scolarité est une autre tendance historique importante et un déterminant crucial de la participation à la population active. On peut s'attendre à ce qu'une éducation supérieure accroisse la capacité, la volonté et les opportunités de travailler à un âge avancé.3 Les figures 5 et 6 montrent les tendances pour l'enseignement secondaire supérieur (secondaire) et postsecondaire (collégial) par sexe et groupe d'âge. . Pour les deux sexes et pour tous les groupes d'âge, la proportion de personnes détenant un diplôme d'études secondaires ou collégiales a augmenté. Source: GSOEP Source: GSOEP Les facteurs de la demande de main-d'œuvre - tels que le chômage, les salaires bruts et la composition professionnelle - peuvent également être des moteurs importants de la participation des personnes âgées à la population active. Si l'on considère le chômage des travailleurs âgés, cela semble avoir affecté indirectement la participation des travailleurs âgés à la main-d'œuvre par les effets des régimes publics de retraite et du marché du travail, plutôt que d'être une cause de sortie anticipée du marché du travail en soi (Börsch-Supan et Schnabel 2010). Les salaires bruts ont clairement augmenté, tant pour les hommes que pour les femmes, bien que la croissance semble avoir ralenti et même s'inversé, en particulier pour les hommes, au cours des années 2000. Cette tendance caractérise cependant les salaires de tous les travailleurs en Allemagne, comme le montre Brenke (2009). Le dernier facteur que nous considérons est l'offre de travail du conjoint. Si les couples préfèrent les loisirs partagés, nous pouvons nous attendre à une décision de retraite commune. Même si nous ne pouvons pas exclure que les hommes mariés auraient pu répondre à l'augmentation de la participation de leurs femmes au marché du travail en différant leur sortie du marché du travail, nous notons que les tendances pour les hommes célibataires et mariés semblent très similaires. Afin d'analyser plus formellement la contribution de certaines des tendances historiques les plus marquantes - l'éducation, la santé et l'emploi des conjoints - à l'évolution globale de la participation au marché du travail, nous effectuons une analyse de décomposition simple, en suivant la stratégie utilisée par Schirle (2008) ( Börsch-Supan et al.2017). Très largement, cette méthode consiste à fixer une année de référence (dans notre cas, 1984) et à créer pour toute année suivante des contrefactuels du taux de participation, si chaque facteur était resté tel qu'il était au départ. Le contrefactuel montre ainsi l'évolution de la participation à la population active sur toute cette période si les tendances historiques de l'éducation, de la santé et de l'emploi des conjoints avaient été absentes. La figure 7 montre la participation contrefactuelle des hommes de la tranche d'âge 55-64 à la population active pour la période 1984-2013. La figure montre que l'effet de l'éducation, de la santé et de la situation d'activité du conjoint semble avoir augmenté jusqu'à la fin des années 90 et se stabiliser après cette date. Ce qui est frappant, c'est que ces variables n'expliquent pas du tout l'augmentation rapide de la participation au marché du travail enregistrée après 2000 - la différence entre la participation réelle et contrefactuelle à la population active en 2013 est d'environ 5 points de pourcentage, comme en 2000. La situation des femmes (figure 8) semble encore moins favorable à l'hypothèse selon laquelle l'éducation, la santé ou l'emploi du conjoint sont les principaux moteurs de leur forte augmentation de la participation au marché du travail. L'effet de l'éducation en particulier semble plus faible que prévu compte tenu de la forte augmentation du niveau de scolarité des femmes évoquée ci-dessus. Source: GSOEP Le rôle des règles de retraite publiques S'il ne s'agissait pas de santé, d'éducation ou d'émancipation des femmes, que s'est-il passé d'autre au moment de l'inversion de tendance? Nous soutenons que les règles de retraite publiques ont joué un rôle crucial (Börsch-Supan et al. 2018a). Cependant, il n'est pas simple de résumer les nombreux changements législatifs qui affectent la participation au marché du travail aux âges avancés d'une manière qui soit propice à l'analyse quantitative. Nous avons dressé un inventaire de tous les changements de politique intervenus depuis 1980,4 et calculons en conséquence la valeur à vie des prestations de retraite publiques en fonction de l'âge de la retraite. Nous rapportons la différence entre la valeur de durée de vie à un âge de retraite donné et la valeur de durée de vie lors de la retraite un an plus tard aux gains de cette année supplémentaire de travail, et nous nous référons au nombre résultant comme une `` taxe implicite '' sur le travail . Les figures 9 et 10 montrent que cette taxe implicite sur le travail était très élevée jusqu'en 2000 environ pour les hommes et les femmes (40% ou plus). L'impôt implicite a ensuite fortement diminué, en particulier pour les âges de retraite anticipée. La plupart de ces effets étaient dus à des ajustements actuariels des demandes de prestations anticipées, introduits en 1992 et entrés en vigueur à la fin des années 90. Cette intervention spécifique à la cohorte a conduit à une accentuation des taux d'imposition implicites à des tranches d'âge spécifiques. La conversion à un régime de retraite à imposition différée en 2005 a inversé cette tendance et a de nouveau entraîné des taux d'imposition implicites légèrement plus élevés. La figure 11 fait le lien entre la variation des taux d'imposition implicites au fil du temps et les taux d'emploi des hommes pour différents groupes d'âge. La figure suggère une corrélation négative entre le taux d'emploi et les incitations à demander des prestations de manière précoce. En d'autres termes, à mesure que la taxe implicite sur le travail plus long diminuait, l'emploi aux âges avancés augmentait. Figure 9 Taxe implicite, hommes, scolarisés médians Source: calculs des auteurs. Source: calculs des auteurs. Conclusions et prochaines étapes Les données de la figure 11 suggèrent qu'une grande partie de l'inversion de tendance de la participation des hommes âgés à la population active peut s'expliquer par des changements dans les règles de retraite publiques. Cependant, cette corrélation bivariée ne tient pas compte des nombreux autres facteurs explicatifs potentiels et de l'hétérogénéité de la population. La prochaine étape du Projet international de sécurité sociale sera donc une analyse causale du rôle des politiques publiques de retraite dans la formation de la participation au marché du travail. Nous le faisons en construisant, pour chaque individu et séparément pour chaque pays, des séries chronologiques de la taxe implicite. Nous utiliserons ensuite ces variables incitatives, les macro-variables considérées jusqu'à présent et d'autres déterminants au niveau individuel comme variables explicatives dans une analyse économétrique de la retraite et de la participation à la population active. Il n'était pas vraiment nécessaire d'entreprendre cette étude pour arriver à cette conclusion. Pour moi, ce n'est pas une surprise que la plupart des gens choisissent de prendre leur retraite dès qu'ils le peuvent, ce qui est dans les pays civilisés, lorsqu'ils atteignent l'âge de la retraite. C'est-à-dire quand le gouvernement le leur dit. Bien sûr, dans les pays du tiers monde comme les États-Unis, cela pourrait être différent, car les personnes (pauvres) devraient mourir sur leur lieu de travail. Travaillez plus dur, mourez plus tôt ». Je ne suis pas si sûr. Je pense que les attitudes sont beaucoup plus variables et chaque individu a une vision beaucoup plus subjective. C'est pourquoi j'ai trouvé beaucoup de surprises et une petite confirmation de ce que je soupçonnais dans les résultats. Bien sûr, dans toute enquête ou recherche comme celle-ci, vous manquez des informations importantes sur le Pourquoi? » parce que vous apprenez à connaître les métriques brutes, mais pas les processus de pensée sous-jacents derrière les millions de personnes qu'ils représentent. Par exemple, si certaines personnes travaillent jusqu'au milieu de la soixantaine pour des raisons purement financières, que se passe-t-il lorsque certaines d'entre elles - inévitablement - tombent malades? Ils ont toujours un impératif financier mais ne peuvent plus fonctionner. Est-ce qu'ils continuent d'essayer de travailler, même s'ils sont malades, et travaillent littéralement à mort? Ou y a-t-il un autre mécanisme de soutien jusque-là caché (comme les contributions financières familiales qui étaient toujours possibles mais interdites par un autre facteur comme la fierté personnelle ou une matrice concurrente de désespoirs?) Et je ne suis pas sûr que vous puissiez jamais arriver au cœur de tous ces facteurs. Je ne comprends même pas mes propres motivations. J'ai 250 000 £ en banque et dans 10 ans, je peux toucher une pension de 30 000 £ par an à 60 ans. Je n'ai pas de dépenses fixes importantes à part des frais de subsistance quotidiens modestes pour pouvoir vivre confortablement pour le reste de ma vie - pire encore - pire cas, à partir de demain, je ne gagnerai plus un centime. Et pourtant, j'ai bien l'intention de travailler jusqu'à ce que je sois forcé de partir, à tout moment. Cependant, je connais de nombreuses personnes qui ont quitté le travail sur des coussins de sécurité financière beaucoup plus modestes dans la cinquantaine - et qui acceptent même des dépenses plus élevées pour des propositions risquées comme le démarrage de leur propre entreprise. Il y a donc énormément de variations d'une personne à l'autre. Pour moi, alors que la société continue sa descente rapace vers une vision de plus en plus faible de la criminalité et de l'extraction criminelle de l'enfer néolibéral, je me sens de moins en moins en sécurité et je prévois des niveaux d'épargne de plus en plus élevés nécessaires pour pouvoir trouver le argent de protection nécessaire »pour rembourser les divers rackets auxquels je suis soumis. Je n'aurais jamais ressenti cela il y a 30 ans. Alors, j'aurais arrêté le travail étant donné la même situation que maintenant. Je ne pense pas que ce soit une chose sensée à faire dans notre climat social, économique et politique actuel. PlutoniumKun Je suis d'accord - il n'y a pas de «solution universelle» pour un âge de retraite parfait, mais malheureusement, au nom du «choix», toutes nos options sont réduites d'année en année. Beaucoup de gens ne veulent pas prendre leur retraite et ce n'est pas bon pour eux. Mon père était extrêmement mécontent de la retraite et, en toute honnêteté, n'a jamais su quoi faire de son temps après - il aimait son travail et cela lui donnait un but. J'ai récemment rencontré deux de mes anciens patrons qui étaient des retraités réticents et je me suis immédiatement lancé dans un travail de conseil juste pour se sortir de la maison (probablement pour leur femme avec un grand soulagement). Ce ne sont pas seulement des «patrons», un ami qui est un charpentier très compétent techniquement à la retraite il y a quelques années avec une pension décente (il a également enseigné dans un collège), mais jamais vraiment arrêté, il aime trop. Mon frère aîné a été contraint à une retraite anticipée en raison de problèmes de santé dus à son travail très physique en tant que contremaître de forage de plates-formes pétrolières offshore. Il déteste être hors des plates-formes et fait maintenant volontairement un travail de zéro heure pour une entreprise de marketing par téléphone. J'ai presque étouffé ma bière au moment où il a dit: «J'adore les contrats zéro heure, je travaille juste quand j'en ai envie! Mais beaucoup de gens (comme moi) ne peuvent tout simplement pas attendre. Mais comme vous, je m'inquiète de plus en plus de savoir si ma «vraie» pension sera là en réalité, donc comme la plupart des gens que je connais, je couvre mes paris et, en réalité, je continuerai probablement à travailler en free lance. Bien qu'en Allemagne les protections pour les retraites soient beaucoup plus fortes pour autant que je sache que dans les nations «anglo», je soupçonne que l'un des principaux moteurs de la tendance est un malaise général quant à savoir si votre pension sera tout ce qu'il semble jusqu'à ce que vous tombiez dans la tombe. C'est une peur entièrement rationnelle. Jesper Qui fera preuve de solidarité? Ceux qui détestent leur travail acceptent de travailler plus longtemps pour que ceux qui l'aiment puissent travailler plus longtemps? ou Ceux qui aiment leur travail acceptent une retraite anticipée afin que ceux qui détestent leur travail puissent prendre leur retraite plus tôt? Ceux qui gouvernent aiment leur travail, donc le résultat semble être une donnée, cependant, quel serait le résultat dans une démocratie? Paul Je pense que cela montre à quel point la montée de l'insécurité a progressé lorsque quelqu'un comme vous admet ces craintes… de l'un des 20% les plus riches d'un État providence occidental développé. Je me demande combien peu seront en mesure de gérer la ruine en préparation pour nous. Steve Ruis L'espérance de vie a augmenté de façon spectaculaire presque partout dans le monde. Dans le même temps, l'âge de la retraite a baissé dans les pays industrialisés, ce qui a exercé une pression énorme sur leurs systèmes de retraite. » Pourquoi est-ce ainsi? Les programmes de retraite ne sont-ils pas conçus pour s'adapter à la situation? J'ai une pension publique et j'ai suivi pendant que je travaillais. La caisse de retraite a régulièrement rapporté pourquoi elle faisait ce qu'elle faisait et tout cela était basé sur des projections de longévité, des projections d'âge de retraite, etc. Lorsque le crash de 2008 s'est produit, j'ai reçu une lettre de la caisse indiquant que tout allait bien car ils étaient préparés pour de tels événements, peut-être pas aussi graves que celui-ci, mais préparés… et ils l'ont été. Pourquoi le langage chargé (mettre une pression énorme sur leurs systèmes de retraite ») sinon pour se préparer à un argument selon lequel les retraites doivent être réduites? Wukchumni Que se passe-t-il lorsque nous survivons à nos économies de plusieurs décennies? ~~~~~~~~~~~~~~~~~ Des dizaines de milliers de nouveaux centenaires au Japon devront se contenter d'une version moins chère d'une coupe de saké de célébration traditionnellement décernée par le gouvernement, car le pays compte le coût du grand nombre de personnes atteignant le jalon. Depuis 50 ans, le Japon honore les centenaires d'une coupe de saké en argent et d'une lettre de félicitations du Premier ministre. Mais les 31747 personnes éligibles pour le cadeau cette année - une augmentation de 4,5% par rapport à l'année dernière - se verront plutôt présenter une tasse en métal argenté plutôt que le vaisseau en argent sterling habituel lors de la Journée du respect pour les personnes âgées lundi. Le gouvernement a réduit le diamètre de la tasse, appelée sakazuki, en 2009 pour réduire les coûts au milieu d'une augmentation spectaculaire du nombre de personnes atteignant leur 100e anniversaire. Le Japon ne comptait que 153 centenaires lorsque les registres ont commencé en 1963 et, en 1998, ce nombre n'était que de 10 000. Il a dépassé les 30 000 en 2007, passant à plus de 60 000 l'an dernier. Cela ressemble plus à une retraite à la tasse pour beaucoup trop de gens. John Brique Je ne suis pas sûr d'être entièrement d'accord avec la conclusion selon laquelle une grande partie de la tendance est à la politique de retraite publique. C'est certainement un élément, mais il existe de nombreux facteurs et certains d'entre eux peuvent être plus importants que la politique publique de retraite. La politique de retraite privée des entreprises participe à la disparition des retraites à revenu défini et des cotisations réduites. Les normes minimales de politique sont maintenant devenues la norme, alors peut-être que la politique joue un rôle. Les normes conçues pour soutenir les pensions privées ont agi de façon perverse pour réduire les normes. Les rendements des investissements, en particulier si l'on considère les frais, ont été assez médiocres au cours des quinze dernières années pour certaines données démographiques sur l'âge. Ici, je parle de la destruction du capital en raison de la crise financière à un point d'économie clé pour certaines données démographiques sur l'âge. Les taux d'intérêt très bas et la nécessité d'épargner plus et de travailler plus longtemps se répercutent également sur la vitesse de l'argent. Une situation de rétroaction positive qui pourrait ne pas être au premier plan de la politique. Les salaires qui ne suivent pas l'inflation réelle exercent une pression à la baisse sur les capacités d'épargne. Ici, une politique de parler de l'inflation sous-jacente, plutôt que de l'inflation réelle et de son utilisation pour la fixation des salaires, contribue à accroître les inégalités. Inégalité qui voit l'argent stationné sur la touche plutôt qu'investi, affectant la vitesse de l'argent et donc la politique de fixation des taux. Les ordinateurs et les robots remplacent les travailleurs, ce qui permet de réduire les impôts. La réduction des impôts laisse moins de capacité à payer les pensions publiques. La réduction de la protection du travail, la réduction des indemnités de licenciement signifient moins de pouvoir de négociation salariale, et moins de pensions sont versées. Ce ne sont que quelques idées qui pourraient être jetées dans le pot en tant que contributeurs sans tenir compte des effets de deuxième, troisième et quatrième ordre. À mon avis, il est dangereux de dire une grande partie de la tendance et j'aurais préféré qu'ils aient utilisé les mots contributeur significatif. Norb Je ne vois pas comment ces études aident en aucune façon à décrire les pressions sociales qui s'accumulent au fil du temps, sans parler de fournir des solutions. Cela ressemble à une utilisation erronée de la science et de la compétence technique. Un autre exemple des limites du Big Data et de la futilité dans l'analyse des nombres déconnectés de tout objectif spécifique. Il cherche des réponses dans les chiffres qui me rappellent l'astrologie. Vous pouvez passer votre vie à le faire et être récompensé socialement pour l'activité, mais au-delà, alors quoi. Bien que Carl Rove me dégoûte, il a fait une observation importante qui est perdue pour la plupart des gens, mais qui touche au cœur du dilemme social actuel, sinon à l'avenir ultime des sciences humaines. Nous sommes maintenant un empire et lorsque nous agissons, nous créons notre propre réalité. Et pendant que vous étudiez cette réalité - judicieusement, comme vous le ferez - nous agirons à nouveau, créant d'autres nouvelles réalités, que vous pouvez également étudier, et c'est ainsi que les choses vont se régler. Nous sommes des acteurs de l'histoire et vous, vous tous, resterez à étudier ce que nous faisons. » La vision de Rove était centrée sur l'exceptionnalisme américain, mais valait pour tout empire ou pouvoir. Il représente une élite oligarchique et ses partisans. Il semble que le but de la vie ait évolué vers le processus de se tenir à l'écart de la gueule de l'Empire - ou de se consacrer à l'émergence d'un nouveau pouvoir.

Malgré un niveau croissant de sensibilisation aux options de paiement mobile, l'utilisation dans les points de vente au détail reste faible. Pour stimuler l'utilisation du paiement mobile, les spécialistes du marketing financier devraient tester les remises et les récompenses tout en améliorant l'expérience du consommateur. Par Jim Marous, coéditeur de The Financial Brand et éditeur du Digital Banking Report Accenture a identifié cinq tendances qui révèlent les opportunités et les défis qui définissent les paiements numériques: L'évolution des modes de paiement se poursuit - sans fin en vue. La sensibilisation aux paiements mobiles est plus élevée que jamais. Les récompenses peuvent accélérer l'adoption des paiements mobiles. Les paiements peer-to-peer sont en mouvement. Le commerce connecté et l'Internet des objets méritent d'être surveillés. L'enquête sur les paiements numériques des consommateurs en Amérique du Nord de 2015 a révélé que si le nombre de consommateurs nord-américains qui savent qu'ils peuvent utiliser leur téléphone comme appareil de paiement a bondi de près de 10 points de pourcentage depuis l'année dernière, à 52%, l'utilisation réelle du paiement mobile reste inchangée. Le pourcentage de consommateurs qui ont utilisé leur téléphone mobile pour effectuer au moins un paiement par semaine n'a augmenté que de 1%, passant de 17% en 2014 à seulement 18% cette année. Bien qu'il soit clair que les consommateurs sont conscients qu'ils peuvent effectuer des paiements via leur téléphone, l'utilisation continue des méthodes de paiement existantes - telles que les cartes de crédit et les espèces - et l'adoption lente au détail de lecteurs de cartes modernes ont fait stagner les niveaux d'utilisation au cours de la dernière année, », A déclaré Robert Flynn, directeur général d'Accenture Payment Services en Amérique du Nord. C'est un indicateur clair pour les banques et les détaillants que, bien que la transformation numérique des paiements progresse, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir avant d'atteindre une large adoption par le marché. » Les conclusions d'Accenture ne devraient pas surprendre l'industrie. Malgré tout le battage médiatique autour des options telles qu'Apple Pay, les consommateurs sont toujours prêts à utiliser du plastique et de l'argent au point de vente physique. Un autre aspect de l'étude qui ne devrait pas surprendre est que les répondants à revenu élevé, avec un revenu du ménage d'au moins 150000 $, sont les plus susceptibles d'utiliser les paiements mobiles, 38% le faisant au moins une fois par semaine. Près d'un quart des milléniaux interrogés - ceux âgés de 18 à 34 ans - effectuent également des paiements mobiles chez les commerçants au moins une fois par semaine. Fait intéressant, malgré son introduction il y a un an à peine, Apple Pay représente 68% des paiements par téléphone mobile en magasin aux États-Unis. Ces résultats corroborent le rapport d'appel de revenus d'Apple pour le premier trimestre de l'exercice 2015 selon lequel 2 $ sur 3 $ en paiements sans contact sont effectués avec Apple Pay. Modèles d'utilisation des paiements Cependant, il y a eu un changement léger mais évident dans les modèles d'utilisation pour les consommateurs qui paient avec les smartphones. Les consommateurs paient toujours généralement par mobile le plus souvent pour des aliments / boissons à service rapide (40% en 2015 contre 45% en 2014), des produits d'épicerie (39%, contre 42% en 2014) et des achats de dépanneurs (34% contre 35 % en 2014). Alternativement, la croissance de l'utilisation des paiements mobiles augmente dans les entreprises de services. Cette année, 27% des consommateurs ont déclaré avoir effectué un paiement mobile chez les commerçants de télécoms contre 23% en 2014. De même, 29% ont payé une facture ménage via le paiement mobile contre 25% en 2014. La clé de la croissance des paiements numériques La clé de la croissance est de convaincre les modérés et les non-utilisateurs que les paiements mobiles peuvent ajouter de la valeur. L'enquête a révélé que les récompenses et autres incitations pourraient accélérer l'adoption des paiements mobiles. Un peu plus de trois des quatre consommateurs qui effectuent actuellement des paiements mobiles déclarent qu'ils augmenteraient leur utilisation s'ils offraient des prix réduits ou des coupons basés sur leur comportement d'achat antérieur ou s'ils recevaient des points de récompense. Voici quelques-unes des principales fonctionnalités qui inciteraient plus de la moitié des non-utilisateurs à commencer à utiliser les paiements mobiles: 54%: Obtention de prix réduits et d'offres de coupons basés sur l'utilisation du téléphone comme appareil de paiement 53%: Collecte de points de récompense à partir d'une carte de récompense stockée sur le téléphone 53%: Expérience d'achat améliorée 51%: possibilité de numériser un produit pour plus d'informations Bien que les téléphones intelligents soient omniprésents, les paiements mobiles ne sont pas encore plus faciles que les autres formes de paiement, a déclaré Flynn à The Financial Brand dans une interview exclusive. On ne sait toujours pas quel sera le catalyseur d'une plus grande adoption par les consommateurs. Mais notre enquête met en lumière cette question. L'intérêt des consommateurs pour les récompenses de paiement numériques qui sont vraiment adaptées autour d'eux est une opportunité d'encourager l'adoption des paiements mobiles et de fidéliser la clientèle. » Les banques et les coopératives de crédit devraient également offrir une version numérique des expériences client qui sont courantes avec les cartes en plastique. Par exemple, les utilisateurs de paiement mobile souhaitent avoir l'assurance que la fraude sera couverte. Ils souhaitent également recevoir une alerte en temps réel en cas d'activité suspecte sur un compte et recevoir un reçu numérique lorsqu'un paiement a été effectué et pour que les paiements soient intégrés de manière transparente à la vie quotidienne des consommateurs. Tendances émergentes Il est un peu difficile de discuter des nouvelles tendances en matière de paiements lorsque la conversion à EMV, qui était censée «changer les paiements» le 1er octobre, est intervenue en fanfare chez de nombreux commerçants (ou banques). Bien qu'elles aient près de trois ans à se préparer, les banques n'ont toujours pas achevé la distribution des cartes améliorées et de nombreux commerçants n'ont toujours pas la capacité d'accepter ces cartes. Une discussion à venir du processus de conversion EMV a été le débat sur la puce et la signature contre la puce et le PIN, Finandom ce dernier étant l'option la plus sécurisée en ce qui concerne les cartes à puce. Le FBI a créé de la confusion en publiant un avertissement invitant les consommateurs à utiliser un code PIN avec leurs cartes. Le problème était que la majorité des cartes EMV en circulation ne sont pas capables de fonctionner avec un code PIN. En regardant un peu plus vers l'avenir, l'enquête a révélé un intérêt continu des consommateurs pour les appareils de paiement portables ou connectés. Alors qu'il était encore dans une `` enfance numérique '', un consommateur sur cinq (20%) a déclaré avoir utilisé un appareil portable pour effectuer un paiement au moins une fois, et le même nombre de répondants ont déclaré être intéressés à effectuer un paiement via un appareil intelligent connecté. comme un appareil intelligent ou une voiture intelligente. L'enquête Accenture a également attiré l'attention sur le niveau des paiements peer-to-peer pour la première fois. Seuls 15% des consommateurs ont déclaré effectuer un paiement mobile P2P quotidiennement ou au moins une fois par semaine. Quarante pour cent ont déclaré n'avoir jamais effectué une telle transaction, tandis que 14% ont déclaré qu'ils n'étaient pas au courant des paiements P2P mobiles. Alors que près de la moitié des Nord-Américains utilisent encore les chèques traditionnels pour effectuer des paiements à d'autres consommateurs, les paiements P2P restent prêts pour une croissance potentiellement forte. Dans l'ensemble, l'intégration des paiements à la puissance des technologies de l'Internet des objets peut offrir des promesses pour inaugurer une nouvelle ère d'innovation des produits de consommation et de marchandisage au détail », a déclaré David Edmondson, directeur général principal des pratiques du secteur bancaire d'Accenture pour l'Amérique du Nord. Pratique, personnelle et à la demande, l'évolution numérique a suscité chez les consommateurs une attente de paiements sans frottement qui s'intègrent dans leur quotidien. À mesure que cette évolution se poursuit, les prestataires de paiement doivent étendre la proposition de valeur globale des paiements, ce qui, à son tour, améliorera l'expérience globale du consommateur. Accenture est parvenu à trois conclusions concernant les types de solutions de paiement numérique que les consommateurs recherchent. Simple: les consommateurs veulent payer simplement - un et c'est fait Personnel: les consommateurs veulent des options de paiement aussi individuelles qu'elles le sont Quotidien: les consommateurs veulent des solutions quotidiennes et homogènes Bien qu'à un rythme plus lent que ne le laisseraient penser les médias, l'industrie progresse. Selon Accenture, à mesure que la sensibilisation et la confiance des consommateurs augmenteront et que de plus en plus de commerçants moderniseront leur infrastructure de point de vente, le pendule continuera de basculer vers les paiements mobiles. » Les consommateurs vont au-delà des transactions de paiement lorsqu'ils choisissent des prestataires de paiement. Ils veulent une expérience aussi individuelle qu'eux. Les organisations bancaires de premier plan mettront autant l'accent sur l'expérience client que - sinon plus - sur les transactions de paiement pures. L'appétit des consommateurs pour de meilleurs moyens de paiement est clair, a déclaré Flynn à The Financial Brand. Alors que l'argent liquide est toujours roi aujourd'hui, notre enquête montre que d'ici la fin de la décennie, l'utilisation de l'argent liquide continuera de diminuer et les paiements numériques augmenteront. Pour gagner dans les paiements numériques, les fournisseurs doivent rester simples, les personnaliser et veiller à ce que les méthodes de paiement soient intégrées de manière transparente dans la vie quotidienne. Les modèles de revenus axés sur les volumes de transactions au moindre coût seront dans une course vers le bas lorsqu'ils seront en concurrence avec les paiements numériques. »

Trump a dévoilé une fausse carte de prévision de l'ouragan Dorian pour soutenir sa fausse affirmation selon laquelle il frapperait l'Alabama Lorsqu'on lui a demandé pourquoi la carte semblait avoir été modifiée avec un Sharpie, Trump a déclaré aux journalistes, je ne sais pas. » Le président Trump a affiché mercredi une carte de prévision de l'ouragan Dorian qui semblait avoir été trafiquée pour montrer faussement que la puissante tempête était sur le point de frapper l'Alabama. Trump a montré la carte dans le bureau ovale après avoir faussement déclaré dans un tweet dimanche que l'Alabama faisait partie des nombreux États susceptibles de subir les effets de l'ouragan, provoquant la colère des météorologues et des prévisionnistes du gouvernement. Environ 20 minutes après le tweet de Trump dimanche, le bureau du National Weather Service à Birmingham a pris la décision inhabituelle de tweeter que l'Alabama ne verra aucun impact de #Dorian. James Spann, un météorologue de renom en Alabama, a également répliqué à la fausse affirmation du président, tweetant, que l'Alabama ne sera en aucun cas impacté par Dorian. » Je n'ai aucun intérêt pour la politique. Dorian n'affectera en aucun cas l'Alabama. Ce n'est pas une déclaration politique », a déclaré Spann dans un tweet. Le tweet de Trump a ensuite été vérifié par Jonathan Karl sur ABC World News, incitant le président à s'en prendre au journaliste, l'appelant un faux rapport d'ouragan par un journaliste léger. Trump a poursuivi en affirmant - sans citer aucune source et contrairement aux prévisions de son propre gouvernement - que dans certains scénarios originaux, il était en fait exact que l'Alabama aurait pu subir un certain «mal». » Les porte-parole de la Maison Blanche et du National Weather Service n'ont pas immédiatement répondu à une demande de commentaire. Jim Watson / AFP / Getty Images Un gros plan de la carte des ouragans falsifiée. En vertu de la loi fédérale, il est illégal de faire passer une prévision falsifiée du National Weather Service comme l'a souligné le journaliste météorologique Dennis Mersereau. Quiconque publie ou publie sciemment des prévisions météorologiques ou des avertissements météorologiques contrefaits représentant faussement de telles prévisions ou avertissements qui ont été émis ou publiés par le Weather Bureau, le United States Signal Service ou une autre branche du service gouvernemental, sera condamné à une amende sous ce titre. ou emprisonné pas plus de quatre-vingt-dix jours, ou les deux », la loi stipule Après que Trump a affiché les prévisions modifiées mercredi, un journaliste de la Maison Blanche lui a posé des questions sur la carte, disant qu'il semblait que quelqu'un avait pris un Sharpie ... », a rapporté le Washington Post. Je ne sais pas. Je ne sais pas », aurait répondu Trump, répétant la fausse affirmation selon laquelle l'Alabama était sur le chemin de la tempête.